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《定投十年财务自由》

  • 第1章 定投前的准备
    • 如何省时省力打理好自己的财富
      • 投资要趁早
      • 巴菲特曾经说过:“通过定投指数基金,一个什么都不懂的业余投资者,往往能够战胜大部分专业投资者。”
    • 养成3个理财好习惯,受益终身
      • 把每个月的开支分成四份,避免钱早早花完
      • 养成记账的习惯
      • 做好预算
    • 30岁之前要不要买车买房
      • 30岁之前,我们应该把更多的重心放在人力资产的培养。我们自己就是一个非常强大的资产。
      • 时间很重要。节约下来的时间,不能浪费,如果用来学习,会加速我们的成长。
    • 人到中年,如何规划好家庭消费
      • 可选消费降级
      • 必须消费走量
      • 聚焦主业
      • 定期检查
    • 穷人思维和富人思维,决定你一生的财富
      • 穷人思维
        • 不耐
        • 懒惰
  • 第2章 定投,做一个聪明的“懒人”
    • 什么是定投
      • 上班族其实都在定投比如五险一金
      • 能产生现金流的资产通常比不能产生现金流的资产长期收益高;能产生现金流的资产中,现金流越高,长期收益越高。
    • 定投的好处
      • 强制储蓄
      • 保值增值,化解人力资产的风险
      • 定投适合四类人群
        • 上班族
        • 大忙人
        • 低风险投资者
        • 未来规划者
    • 定投的心态就像还房贷
      • 定投是一种被动投资理念,不要去预测市场
        • 承认自己无法准确判断市场的涨跌
  • 第3章 要多少钱,才能实现财务自由
    • 我们自己值多少钱
      • 定投的实质,就是把人力资产定期转化为其他资产。所以只要我们还在工作,还在用人力资产产生现金流,就要面对如何定投的问题。
    • 延迟退休,你准备好了吗?
      • 持有优质资产,是应对老龄化和延迟退休的最好方法。
    • 攒多少钱才能实现财务自由
      • 可以抗通货膨胀的资产主要有三类:人力资产、房地产、股票资产。
    • 财务自由不等于什么都不做
      • 实现了财务自由,只是完成了人生目标的一小半。钱是一个好工具,但不应该是我们内心真实的需求,我们还需要继续挖掘我们的内心,找到真实的自我,看看自己真正想要的是什么。不过,财务自由可以让我们更好地找到真实的自我。
  • 第4章 投资必备的基础知识
    • 银行系理财工具都有哪些
      • 银行储蓄
        • 长远来看把钱存在银行不划算
      • 银行理财产品
    • 基金,最适合普通投资者的工具
      • 每一只基金有专门的基金经理为我们打理
      • 很方便的分散风险
      • 投资基金不需要频繁操作
      • 基金的分类
        • 投资方向
          • 股票基金
          • 债券基金
          • 混合基金
          • 货币基金
        • 投资理念
          • 主动型基金
          • 被动型基金
        • 销售渠道
          • 场内基金
          • 场外基金
        • 募集对象
          • 公募基金
          • 私募基金
        • 是否开放
          • 开放式基金
          • 封闭式基金
    • B类货币基金,长期收益更高
      • 南方天天利货币B 代码:003474,总费率为0.21%博时合惠货币B 代码:004137,总费率为0.21%建信天添益货币A 代码:003391,总费率为0.23%华泰柏瑞天添宝B 代码:003871,总费率为0.24%鹏华安盈宝货币 代码:000905,总费率为0.25%
    • 如何判断债券基金是否值得投资
      • 债券基金是以债券为主要投资对象的基金,它主要投资的是国债、金融债、企业债等固定收益类金融工具。
      • 分类
        • 一是短期债基,可以看作货币基金的增强版。
        • 二是中长期债基。
      • 策略
        • •利率低位选短期债基,利率高位选长期债基。•选好品种后,出现浮亏可以加仓拉低成本。
    • 长期来看,股票基金的收益可以抵抗通货膨胀
    • 指数基金,定投的主力
      • 买主动基金,就是挑人
      • 第一大优势,指数基金能够长生不老。
      • 第二大优势,能够长期上涨。
      • 第三大优势,费用低廉。
  • 第5章 常见的宽基指数有哪些
    • 指数的分类方式
      • 宽基指数
      • 行业指数
    • 股常见的宽基指数:沪深300、中证500和创业板指数
    • 港股常见的宽基指数:恒生指数、H股指数和香港中小指数
    • 美股常见的宽基指数:纳斯达克100指数、标普500指数
  • 第6章 策略加权指数基金:小众、收益更好
    • 在A股,大约有十几种不同类型的策略指数是有对应的基金产品的。这些指数包括基本面、红利、价值、低波动、央视50、AH优选、行业龙头等。
    • 红利指数:持股收息的最优选择
      • 红利指数,是按照股息率来决定个股的权重,哪只股票的股息率越高,这只股票的权重就越大。
      • 上证有上证红利指数,中证有中证红利指数,深证有深证红利指数,标普指数公司也为A股开发了红利机会指数
        • 上证红利指数
          • 指数代码为000015
        • 中证红利指数
          • 中证红利指数的代码是000922/399922。它是从2004年12月31日的1000点开始的。
        • 深证红利指数
          • 深证红利指数是红利系列指数中最早推出的一只,于2002年12月31日推出,也是从1000点开始的,代码为399324。
        • 红利机会指数
    • 基本面指数:从四个维度挑选股票
      • 基本面指数属于质量指数,也就是从上市公司的经营质量角度去挑选股票。
        • 营业收入、现金流、净资产、分红。
          • 基本面50指数:跑赢上证50指数、沪深300指数
    • 价值指数:用四个指标来挑选成份股
      • 价值指数跟它很相似,只不过价值指数用的是四个估值指标来进行筛选:市盈率、市净率、市现率、股息率。
    • 低波动指数:波动率越低的股票,收益越好
      • 波动指数是挑选市面上波动率最低的一批股票。这里的波动率,说的是股票每天涨跌幅的标准差。
    • 策略加权指数基金该如何选择
  • 第7章 掌握优秀的行业指数基金
    • 哪类行业天生更容易赚钱
      • 主要集中在消费和医药行业,例如医药行业、必需消费行业、可选消费行业。
    • 必需消费行业:最容易出现大牛股的行业之一
      • 上证消费指数:从上海证券交易所挑选必需消费行业公司。上证消费80指数:从上海证券交易所挑选80家规模最大的必需消费行业公司。中证消费指数:从中证800指数,即沪深300指数和中证500指数中挑选必需消费行业公司。全指消费指数:从所有上市公司中挑选必需消费行业公司,覆盖范围最广。
      • 追踪食品饮料行业的指数基金,主要有:(1)天弘中证食品饮料指数基金(001631),基金规模2.6亿元,管理费率0.5%、托管费率0.1%,平均一年0.6%的费率。(2)国泰国证食品饮料指数基金(160222),基金规模17亿元,管理费率1%、托管费率0.2%,平均一年1.2%的费率。
    • 医药行业:经济危机中的避险板块
      • 医药行业的两大优点:长牛、避险
    • 可选消费行业:升级换代快,有周期性
      • 必需消费指的是我们在日常生活中经常需要的食品、饮料等消费品,一般单价较低,消费频率较高,也是刚需。而可选消费则是和必需消费对应的。
    • 行业指数基金该如何选择
  • 第8章 挑选指数基金的三个秘诀
    • 秘诀一:基金规模小于1亿元不要选
    • 秘诀二:挑选费用较低的基金
      • 指数基金的费用主要是:申购费、赎回费、管理费、托管费。
    • 秘诀三:选择追踪误差较小的基金
      • 追踪误差在基金公告里就有写,这是每只指数基金需要定期披露的数据。
  • 第9章 结合估值的定投,让你赚钱更容易
    • 为什么指数基金长期收益不错,但投资者不赚钱
      • 这也是新手投资的一个缺陷:追涨杀跌。
    • 什么是估值
    • 相对估值法和绝对估值法
      • 相对估值法,核心在于一定是有参照物的。这个参照物,可以是同类比较,可以是历史比较
      • 绝对估值法的核心,是围绕投资品种未来所能产生的现金流来的。
    • 在估值过程中,我们要关注哪些因素
      • “奥卡姆剃刀”原理。他认为,事情应该从复杂变为简单。如果解决一个问题的方法有很多种,我们应该选择最简单的那一种。如果一个问题有多种解释,那需要最少步骤和假设的解释更有可能是正确的。
    • 估值指标一把手——市盈率
    • 估值指标二把手——市净率
    • 衡量现金分红收益率的指标——股息率
    • 股息率的神奇之处
    • 不同的估值方法
    • 盈利保持不变:看现金流收益率高低
    • 盈利稳定增长:盈利收益率法
    • 盈利快速增长:博格公式法
    • 改进后的定投法:收益更好、风险更低
  • 第10章 四种定投方法,哪种更适合你
    • 定期定额的定投,在A股并不适用
    • 定期不定额,收益才更好
    • 慧定投:基于均线的定期不定额
    • 价值平均策略:基于市值的定期不定额
      • 价值平均策略,就是给手里的指数基金设定一个市值增长速度。
    • 估值定投策略:基于估值的定期不定额
      • 在熊市指数基金处于低估的阶段开始投资。低估区域,指数基金下跌风险会更小,长期收益也会更理想。•配合估值,对同一只指数基金来说,通常估值越低,投资价值越高,也越值得定投买入更多的金额。
  • 第11章 基金定投,什么时候卖出
    • 止盈的三种思路
      • 第一种思路,是投资者从自身收益角度考虑来止盈。第二种思路,是投资者从投资品种的价值角度考虑来止盈。第三种思路,是不止盈,低估时买入指数基金,长期持有,依靠基金的分红获取现金流。
    • 按照收益率来止盈,赚多少才能卖
      • 照“定投低估指数基金,30%收益率止盈”,在2~3年内实现止盈获利是大概率的。
    • 按照估值来止盈
    • 不止盈,长期持有
  • 第12章 手把手教你做定投
    • 制订一份完整的定投计划
      • 第一步:梳理自己的现金流,确定每个月可以定投的金额。
      • 第二步:挑选出当前具有投资价值的、被低估的指数基金。
      • 第三步:选择熟悉的投资渠道,构建一份定投计划。
      • 第四步:在实践过程中,定期检查、优化。
    • 怎么买:低估买入+定期不定额
    • 怎么卖:长期持有,牛市高估卖出
  • 第13章 新手定投常见的10个问题

原创文章,作者:wbq521,如若转载,请注明出处:https://www.wangbq.cn/136.html

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